El costo de un seguro de vida depende de diversos factores como la edad, la condición de fumador, el tipo de seguro y las factores de riesgo de la persona que se desea asegurar. En este artículo vamos a explorar los tipos de seguros de vida que existen y cuánto cuesta cada uno de ellos, además de los factores que hacen que cambie el precio de un seguro de vida.

¿Qué tipos de seguros de vida existen?

Existen cuatro tipos de seguros de vida en México: seguro de vida temporal, seguro de vida entera, seguros de ahorro o retiro y segiros de vida dotales.

El seguro de vida temporal es el más económico que existe, es el que cuesta menos. Ampara a la persona asegurada durante un plazo fijo, que suele ser de 1, 5, 10, 15, 25 años o a edad alcanzada de 65 años. Su característica principal es que dura un tiempo finito.

Un seguro de vida entera, también conocido como Ordinario de Vida, suele ser dos o más veces más caro que el seguro temporal. Tiene la ventaja de que dura para toda la vida, es decir que la persona permanece asegurada durante toda su vida. Lo que cambia es el plazo durante el cual se pagan las primas, que suele ser de 10, 15 o 20 años, hasta la edad de 65 años o durante toda la vida.

Los seguros de ahorro o retiro son seguros de vida entera que además tienen un componente de ahorro, es decir que se paga la prima y también se aporta una cantidad que se ahorra. Son más caros que los ordinarios de vida y que los temporales.

Finalmente, los seguros dotales son un seguro temporal con un componente de ahorro garantizado. Se pagan durante un periodo fijo, digamos 15 o 20 años, y al final el asegurado recibe la suma asegurada. Así, si el asegurado fallece recibe el pago, y si termina el plazo, también lo recibe. Son instrumentos de ahorro, con un seguro de vida incluido.

¿Qué factores influyen en el costo de un seguro de vida?

Los factores que influyen en cuánto cuesta un seguro de vida son los siguientes:

Tipo de seguro. El seguro temporal es el más barato, el ordinario suele ser dos o tres veces más caro. Los dotales y los de ahorro suelen costar todavía mas.

Edad del asegurado. Mientras mayor sea el asegurado, más caro será el seguro, pues es más alta la probabilidad de fallecimiento.

Género. A una misma edad, las mujeres tienen menor probabilidad de fallecimiento, por lo que el seguro para una mujer cuesta menos que el seguro para un hombre.

Condición de fumador. Una persona que fuma siempre pagará más por su seguro que una persona que no fuma.

Salud y peso. Todas las compañías requieren un cuestionario de salud al contratar un seguro de vida, y si la aseguradora identifica factores que incrementan el riesgo, por ejemplo sobrepeso, podra «extraprimar» el seguro, es decir incrementar el precio para aceptar asegurar a la persona.

Coberturas adicionales. Todos los seguros de vida ofrecen cobereturas adicionales, que incrementan el precio del seguro, Algunos ejemplos son: muerte accidental, pérdidas orgánicas, cobertura conyugal, gastos funerarios y hasta protección por desempleo.

¿Qué precio tiene un seguro de vida en México?

Algunos ejemplos de precios de seguros de vida en México son los siguientes:

Lo que cuesta un seguro de vida ¿cambia entre aseguradoras?

Sí, el precio sí cambia,entre aseguradoras, aunque las diferencias no suelen ser grandes. Hay que considerar que cada aseguradora incluye coberturas adicionales, que hacen difícil la comparación directa entre planes.

Lo mejor es asesorarte con un Agente de Seguros autorizado por la CNSF, quien te podrá orientar sobre las mejores opciones para ti.

Decidefacil está conformado por Agentes de Seguros, por lo que pudes escribirnos a hola@decidefail.mx y con todo gusto te asesoraremos.

Consejos para ahorrar en un seguro de vida

Compra los más joven posible: Los seguros de vida son más económicos para las personas más jóvenes. Comprar una póliza cuando se es joven y saludable garantiza primas más bajas.

Manten un estilo de vida saludable: Las compañías de seguros generalmente ofrecen primas más bajas a las personas que llevan un estilo de vida saludable. Dejar de fumar, mantener un peso saludable y controlar enfermedades crónicas pueden contribuir a reducir el costo de su seguro de vida.

Compara cotizaciones: Los precios de las pólizas de seguro de vida pueden variar entre diferentes compañías de seguros. Te recomendamos obtener comparar varias aseguradoras para encontrar la mejor opción en términos de cobertura y precio.

Elije el tipo de seguro adecuado: Considera si un seguro de vida a término o un seguro de vida permanente es más adecuado para tus necesidades y presupuesto. El seguro de vida a término es más económico que el seguro de vida entera o universal, aunque ofrece cobertura por un período específico en lugar de por vida.

Ajusta la suma asegurada: Es imporante evaluar las nececidades reales y determinar cuánta cobertura realmente se necesita. Asegurarse en exceso puede aumentar sus primas.

Considera las coberturas adicionales: Es mportante decidir si se requieren las coberturas adicionales o no, y eliminar las que no son necesarias para tu circunstancia.

Paga anualmente en lugar de mensualmente: Todas compañías de seguros ofrecen menor precio si se pagan las primas anualmente en lugar de mensualmente. Aprovecha estos descuentos para ahorrar en el costo total de su seguro de vida.

Consulta a un profesional: Trabaja con un agente de seguros para obtener ayudasobre la mejor póliza y cobertura para tus necesidades. Un profesional puede ayudarte a identificar oportunidades de ahorro y garantizar que estás bien protegido.

¿Cómo puedo saber cuánto cuesta un seguro de vida para mi?

Escríbenos a hola@decidefacil.mx donde un Agente de Seguros revisará tu caso y te entregará recomendaciones para que tu elijas la opción más adecuada para ti.

Comprar un seguro de vida tiene mucho beneficios, el más importante la protección a tus seres queridos en caso de que llegues a faltar. Recuerda que comprar un seguro de vida es ante todo un acto de amor, responsabilidad y ejemplo con tus seres queridos.